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投保短年期繳費美元保單 當個「樂退勝利組」

【記者劉曉明 /高雄報導】 根據富邦人壽所做的調查,有超過62%的民眾想在退休後規劃旅遊甚至是環遊世界,然 而民眾出國不免常因準備外幣傷透腦筋,富邦人壽建議有計畫在退休進行海外旅遊的民 眾,可提前準備強勢貨幣保單,像投保短繳費年期的美元利變增額還本險,來因應匯率 風險,讓出國旅遊通行無阻,如「富邦人壽美珍鑽外幣利率變動型增額還本終身保險( 以下簡稱美珍鑽)」,除每年可領生存保險金、更有機會獲得增值回饋分享金,幫助民 眾早日累積退休旅遊帳戶,成為人人羨慕的「樂退勝利組」。

富邦人壽表示,經過多年的推廣倡導,民眾已逐漸了解退休規劃除了基本生活開銷外, 仍需考慮醫療、長照、旅遊娛樂等其餘開支,且需具備專款專用概念,來逐一建立豐足 「養老、醫療、長照、娛樂」四大帳戶,
而娛樂帳戶民眾常容易忽略妥善籌備,建議有 計畫在退休後進行出國旅遊或海外移民的民眾,可投保外幣保單,如富邦人壽近期力推 繳費年期僅須3年的「美珍鑽」,短年期繳費的保單特性讓民眾靈活進行資產配置,「 美珍鑽」更提供「低門檻的高保額折扣」及「年年還本」等優勢。

以40歲富先生投保「美珍鑽」保額1.7萬美元為例,以美元計價,首、續期保費以金融 機構轉帳繳交,可享「高保額折扣」及「轉帳繳費折扣」優惠條件共2%的保費折減,折 減後之實繳年繳保險費為17,426美元,富先生繳費三年累積實繳保費為52,278美元。假 設宣告利率皆維持3.6%不變,富先生第5年度末的保單總現金價值(註2)已達53,135美元 ,超過3年實繳總保費。前6年增值回饋分享金的給付方式為購買增額繳清保額,倘若第 7保單年度起選擇以現金給付,美珍鑽除每年提供生存保險金,並有機會享有增值回饋 分享金,創造年年還本雙金流高特色,讓富先生保險年齡至60歲時,累積已領生存保險 金加上增值回饋分享金高達34,082美元,年度末保單總現金價值(註2)仍高達54,881美 元,樂享退休環遊世界。

今年美元保單持續炙手可熱,根據金管會統計,今年前七月美元保單總銷售件數為45.3 萬件,較去年增長逾倍,初年度保費收入(FYP)達81.62億美元,相當於超過新台幣24 00億元。富邦人壽提醒,美元利率變動型增額還本終身保險因具有增值回饋分享金機制 的設計,廣受民眾青睞。但民眾投保時應慎選經營穩健及獲利良好的壽險公司,並評估 自身承受匯兌風險能力等,投保前皆需一併考量,才能有效發揮保險風險轉嫁功能,達 到多元資產配置,讓退休資金運用更靈活。



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2017年10月29日 大字 標準 小字
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